Know your costumer या केवाईसी मानदंड एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके द्वारा बैंकों को अपने ग्राहकों की पहचान के बारे में जानकारी मिलती है। भारतीय रिजर्व बैंक ने 2002 में सभी बैंकों के लिए केवाईसी मानदंड पेश किए थे और तब से लेकर अब तक इसमे कई तरह के बदलाव देखने को मिले हैं। इसलिए केवाईसी के बारे (About KYC in Hindi) में विभिन्न बैंकिग व प्रतिस्पर्धी परीक्षा में पूछा जाता है। केवाईसी दस्तावेज, केवाईसी प्रॉसेस, केवाईसी बेनिफिट्स, केवाईसी रिक्वायरमेंट्स, केवाईसी पॉलिसी, ई-केवाईसी और केवाईसी पंजीकरण के साथ-साथ केवाईसी नॉर्म्स के बारे में जानने के लिए यह लेख पढ़ें। केवाईसी (KYC Details in Hindi) पर आधारित इस लेख को आप पीडीएफ में भी डाउनलोड कर सकते हैं।
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केवाईसी प्रक्रिया
केवाईसी का अर्थ है ‘अपने ग्राहक को जानें’। यह एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके माध्यम से एक व्यवसाय अपने ग्राहकों की पहचान की पुष्टि करता है और व्यावसायिक संबंधों के लिए अवैध इरादों के संभावित जोखिमों का आकलन करता है। केवाईसी शब्द का उपयोग बैंक विनियमों और मनी-लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नियमों को संदर्भित करने के लिए किया जाता है जो इन गतिविधियों को नियंत्रित करते हैं। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा भारत में हर बैंक या वित्तीय संस्थान के लिए इस प्रक्रिया को अनिवार्य घोषित किया गया है। RBI ने यह अनिवार्य प्रक्रिया बनाई है ताकि बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं का दुरुपयोग को रोका जा सके।
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बैंकों को केवाईसी मानदंडों को छिपाने और अद्यतन करने के बारे में बड़े पैमाने पर संवेदनशील बनाया जा रहा है। भारत में बैंक 2002 से पहले थे, यह उचित प्राधिकरण को रिपोर्ट करने के उद्देश्य से खातों के उद्घाटन और एक संदिग्ध प्रकृति के लेनदेन की निगरानी के लिए कुछ ग्राहक पहचान प्रक्रियाओं का पालन करने की सलाह दी गई थी। RBI द्वारा दिए गए नो योर कस्टमर ’दिशानिर्देशों को समय-समय पर इसे उन सिफारिशों के संदर्भ में फिट किया जाता है, जो वित्तीय कार्रवाई टास्क फोर्स (FATF) द्वारा एंटी कन्सल्ट्रेशन (AML) मानकों पर बनाई गई हैं। और फाइनेंसिंग फाइनेंसिंग आतंकवाद (CFT)। ये मानक तब विरोधी छिपी नीतियों और दिशानिर्देशों को तैयार करने के लिए अंतरराष्ट्रीय मानदंड बन गए। बैंकों / वित्तीय संस्थानों द्वारा इन मानकों का अनुपालन यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि आवश्यक पारदर्शिता रखने के लिए हितधारकों और दीर्घावधि में लंबे समय से जुड़े संस्थानों के बीच एक सुचारू संबंध है। छात्रों को नीचे दिए गए संबंधित लिंक की जांच करनी चाहिए जिससे आपको अपनी परीक्षा की तैयारी करने में मदद मिलेगी:
केवाईसी क्यों जरूरी है?
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केवाईसी मानदंडों का उद्देश्य बैंकों और अंतिम संस्थानों के लिए अपने ग्राहकों को जानना और समझना आसान बनाना है। केवाईसी मानदंडों के कार्यान्वयन का उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग या अन्य आपराधिक गतिविधियों के लिए जानबूझकर या अनजाने में बैंकों को इस्तेमाल होने से रोकना है। अपने ग्राहक मानदंडों को जानने के मुख्य उद्देश्य हैं:
- मनी लॉन्ड्रिंग बंद करना,
- आतंकवादी वित्तपोषण पर लगाम ,
- ग्राहकों को समझना और भविष्य के जोखिमों से बचना
KYC की जरूरतें
फोटोग्राफ के साथ एक पहचान प्रमाण और एक पते का प्रमाण आमतौर पर केवाईसी के प्रमुख दस्तावेज है। जिसका उपयोग बचत बैंक खाते, म्यूचुअल फंड, बीमा आदि के समय किसी की पहचान स्थापित करने के लिए किया जाता है। सरकार द्वारा 6 दस्तावेजों को आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज का दर्जा दिया गया है। जो निम्नलिखित हैं-
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- मतदाता पहचान पत्र
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- नरेगा जॉब कार्ड।
यदि आपके द्वारा पहचान प्रमाण के रूप में प्रस्तुत किए गए दस्तावेज़ में पते का विवरण नहीं है, तो आपको एक और आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज प्रस्तुत करना होगा जिसमें आपका पता विवरण हो।
RBI द्वारा KYC नॉर्म्स
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प्रत्येक नए बैंक खाते के लिए केवाईसी मानदंडों को लागू करना आरबीआई द्वारा वर्ष 2002 में अनिवार्य किया गया था, जो 1 जुलाई 2005 से लागू हुआ। मनी लांड्रिंग को प्रतिबंधित करने और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने के उद्देश्य से आपके ग्राहक मानदंडों को अनिवार्य किया गया था। 2002 में, जब केवाईसी दिशानिर्देश पेश किए गए थे, तो उनका उचित कार्यान्वयन संभव नहीं था। अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, RBI ने बैंकों से मौजूदा बैंक खातों के लिए भी कुछ उपाय अपनाने को कहा। इनमें से कुछ हैं
- सार्वजनिक नोटिस राष्ट्रीय समाचार पत्रों में प्रकाशित किए गए थे।
- आंचलिक ग्राहकों के लिए पहचान अनिवार्य की गई थी।
- जो ग्राहक मानदंडों का पालन नहीं करते थे, उन्हें व्यक्तिगत नोटिस भेजा गया था।
- उचित प्रलेखन सुनिश्चित करने के लिए, समाचार पत्रों में उस विशेष दिन से 7 दिनों के भीतर एक अंतिम नोटिस दिया गया था।
आरबीआई द्वारा बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 धारा 35 ए के माध्यम से मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम (रिकॉर्ड्स का रखरखाव) के लिए किया गया था। नियम, 2005 के माध्यम से आपके ग्राहक के बारे में दिशानिर्देश जारी किए गए हैं। यदि किसी बैंक द्वारा किसी भी प्रकार के केवाईसी मानदंडों का उल्लंघन होता है, तो यह बैंक विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत दंड के अधीन होगा।।
केवाईसी पॉलिसी
केवाईसी पॉलिसी बैंकों के लिए सबसे हालिया आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार, अपने ग्राहक की नीतियों को जानना चाहिए जिसमें निम्नलिखित चार प्रमुख तत्व शामिल हैं:
- ग्राहक स्वीकृति नीति – ग्राहकों को जोखिम श्रेणियों (उच्च, मध्यम, निम्न) में वर्गीकृत करना
- ग्राहक पहचान प्रक्रिया – स्वतंत्र, विश्वसनीय स्रोत डेटा के माध्यम से ग्राहक की पहचान सत्यापित करें।
- लेनदेन की निगरानी – ग्राहकों की जोखिम श्रेणी के आधार पर लेनदेन की निगरानी।
- जोखिम प्रबंधन – मौजूदा ग्राहकों के जोखिम की श्रेणी में आवधिक जाँच और तदनुसार संशोधन करना।
केवाईसी के फायदे
- पार्टिकल फ्रीजिंग ग्राहक पहचान स्थापित करता है।
- ग्राहक की गतिविधियों की प्रकृति को समझने में मदद करता है (प्राथमिक लक्ष्य यह सत्यापित करना है कि ग्राहक के धन का स्रोत वैध है)
- ग्राहक की गतिविधियों की निगरानी के प्रयोजनों के लिए उस ग्राहक के साथ जुड़े मनी लॉन्ड्रिंग जोखिमों का आकलन करता है।
- अवैध धन और लेनदेन के कारण धोखाधड़ी और नुकसान से सुरक्षा प्रदान करता है।
ई- केवाईसी
- E-KYC का तात्पर्य इलेक्ट्रॉनिक KYC से है।
- यह केवल उन लोगों के लिए संभव है जिनके पास आधार संख्या है।
- ई-केवाईसी सेवा का उपयोग करते समय, आपको भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण (यूआईडीएआई) को स्पष्ट सहमति से, बैंक शाखाओं / व्यापार संवाददाता (बीसी) को बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के माध्यम से अपनी पहचान / पता जारी करने के लिए अधिकृत करना होगा।
- प्राधिकरण प्राप्त करने के बाद, यूआईडीएआई आपके डेटा को आपके नाम, आयु, लिंग और फोटोग्राफ सहित इलेक्ट्रॉनिक रूप से बैंक में स्थानांतरित करता है।
- ई-केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से प्रदान की गई जानकारी को (आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज ’के रूप में पीएमएल (धन शोधन निवारण) नियमों के तहत व्यवहार करने की अनुमति है और केवाईसी सत्यापन के लिए एक वैध प्रक्रिया के रूप में कार्य करती है।
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इस लेख के माध्यम से, हमने आपके ग्राहक को जानने से संबंधित विभिन्न पहलुओं को देखा। हमने उद्देश्यों और प्रक्रियाओं को देखा जो इसे घेरे हुए हैं। यह विषय उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण है जो SBI PO, SBI क्लर्क, RBI, IBPS, LIC, और अन्य जैसे विभिन्न बैंकिंग परीक्षाओं की तैयारी कर रहे हैं, जहाँ कोई इस विषय से प्रश्नों की अपेक्षा कर सकता है क्योंकि यह RBI द्वारा पेश किया गया एक अपेक्षाकृत नया सुधार है। यदि आपको इस लेख के बारे में कोई संदेह है, तो नीचे दिए गए अनुभाग में टिप्पणी करने में संकोच न करें। इसके अलावा, दुनिया भर में इस तरह के ज्ञान और समाचारों से अपडेट रहने के लिए करेंट अफेयर्स ऐप डाउनलोड करें। इसके अलावा, विभिन्न परीक्षाओं और भर्तियों के बारे में नवीनतम अपडेट प्राप्त करने के लिए हमारे विश्वसनीय टेस्टबुक ऐप की जांच करें। यहाँ अन्य लेखों को भी पढ़ें!
Nguồn: https://vuihoctienghan.edu.vn
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